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随着保险的普及，买保险的人越来越多，好多家庭在孩子还没出生的时候就开始考虑给孩子买一份保险。数据显示，中国人最爱的就是给孩子买保险。

孩子的投保率远远高于家庭支柱和老年人。还有好多家庭觉着老年人容易生病，体质越来越差，开始给自己的父母购买高额的保险。

而自己，总觉着自己还年轻，不需要保险的保障，等年纪大点再买。殊不知这样的做法是大错特错的。

但你只要记住以下这几个点，基本可以避免90%的坑。

（1）保障在前，理财在后

保险的本质是风险管理。它的核心功用是风险转移，而不是财富增值。

爸妈资金充裕，已经把自己的保障做足的情况下，给孩子存点教育金，完全没问题。

中年人做好了疾病和寿险保障，想要更好的规划自己的老年生活，配置一点养老金也没毛病。

但，问题就是，很多人都连基本的重疾保障和意外保障都没做好的情况下，就稀里糊涂的买了一堆年金险、分红险。等到发生意外或不幸患病了，翻出保单，发现竟然没有能赔的。

从配置顺序上来说：保障型产品应该优先配置，如重疾险、意外险、寿险、医疗险。

一场重大疾病，治疗费用几十万是很正常的事，这种大坑，一定要提前填好。

理财型产品如年金险、分红险可以酌情配置，但一定要在保障型产品已经配置到位的基础之上。

（2）先大人后小孩，爱他就先保护你自己

很多人第一次了解保险就是在生孩子之后。面对温柔脆弱的小生命，觉得再多的防护都不为过，所以很多家庭的第一份保单是买给孩子的。孩子的保险应该买，但优先级不是第一位的。

孩子生病，大人心疼，但我们还有继续挣钱给孩子治病的能力。说的再严重些，孩子不幸身故，大人伤心，但生活还可以继续。如果剧情反过来，可能就无解了。

在大人尚没有足够保障的情况下，就给小孩购买高额的年金保险，和保额过高的人寿险，这种做法，错到离谱。

同理，夫妻之间，也不是谁家庭地位高先给谁买，而是谁挣钱多谁优先。在预算一定的情况下，优先给挣钱较多的那位配置保障。

（3）不迷恋返还型，羊毛出在羊身上

代理人经常说这句话：有病赔钱，没病返本。

说的就是返还型保险。听起来很好，我当时也心动了。但后来发现，同样的保额，返还型可能比消费型贵出一半甚至更多。呵呵，羊毛果然都出在羊身上。

保险公司有个重要的角色——精算师，决定着产品的保障范围和定价。承诺返还给你的每一分钱，他们都会帮你算在你每年多交的那一部分保费里。所以，你领的钱就是你这些年自己多交的，不是白赚的。

（4）别迷信大公司，产品好才重要

如果你了解保险行业的运营机制，你会发现这个做风险管理的行业，也把自身的风险管理的也很好。反正我看了一圈下来，再小的保险公司背景都深厚的吓人。所以，不存在小保险公司的产品就不靠谱的说法。

不过，大公司因为盘子比较大，积淀深厚，可以提供的增值服务也更为丰富。相应的，保费也会略贵一些，所以大小公司的产品都是可以购买的，在理赔上也不存在小公司理赔更难的的问题，都可以放心购买。

（5）网上投保也OK，放心买

保险产品的销售渠道很广，但是，不管通过哪个渠道购买，最后都是跟保险公司直接签订的合同。线上投保的电子保单跟纸质保单都是有法律效应的，保险公司只认保单，不会因为购买渠道不同在理赔时区别对待。

当然买保险时除了这5个误区，还有很多误区，由于篇幅关系，在这我就不展开了。